Question 1

O que é lance?

Accepted Answer

Na prática, o lance é uma ferramenta para você acelerar a liberação do seu crédito sem depender exclusivamente da sorte matemática dos sorteios mensais. Ele funciona como uma oferta voluntária de antecipação de parcelas.

Question 2

O que faço para ser contemplado?

Accepted Answer

O processo de contemplação é transparente e acontece mensalmente através das assembleias do seu grupo. Para acessar o seu crédito, existem basicamente dois caminhos independentes:

Sorteio: todos os meses, cotas são sorteadas utilizando os números oficiais da extração da Loteria Federal. Se o número da sua cota for o sorteado, o crédito é liberado.

Lance: caso você tenha um capital de reserva e deseje antecipar a sua contemplação, você pode ofertar um lance. Funciona como um formato de leilão interno e confidencial, onde as maiores ofertas do mês levam o crédito.

*Os métodos de realização dos sorteios variam por produto, mas a base de segurança e previsibilidade é a mesma.

Question 3

A MAVCON é confiável?

Accepted Answer

Sim, nós somos uma consultoria de planejamento financeiro independente. Nosso papel não é representar uma administradora ou um banco, mas sim fazer um diagnóstico do seu momento e da sua necessidade. A partir dessa análise, buscamos no mercado a estrutura mais segura e eficiente para você, seja em administradoras de consórcios sólidas ou instituições bancárias.

Nossa única fidelidade é com a viabilidade, segurança e proteção do seu patrimônio. Bateu a dúvida? Fale com a gente pelo atendimento@mavcon.com.br

Question 4

Existe um prazo limite para utilizar o crédito após a contemplação?

Accepted Answer

Não. A decisão do momento exato da compra é inteiramente sua.

O valor do crédito fica alocado em um fundo de investimento seguro da própria administradora. Isso significa que, enquanto você pesquisa, negocia e escolhe o seu bem com tranquilidade, o seu dinheiro continua rendendo. E é por isso que o seu poder de compra permanece protegido contra a inflação até o dia em que você decidir utilizá-lo.

Question 5

Existe um prazo para a liberação da carta de crédito contemplada?

Accepted Answer

Você como consorciado concorre desde a primeira assembleia, mas não há como prever quando a sua cota será contemplada. Para aumentar a chance nos sorteios, mantenha as parcelas pagas até a data de vencimento e realize oferta de lances.

Se você tem urgência, o ideal não é contar apenas com o sorteio, mas sim estruturar um planejamento para ofertar lances, assumindo o controle e acelerando o prazo da sua contemplação.

Question 6

Como são feitos os sorteios?

Accepted Answer

Realizados mensalmente, em datas previamente estipuladas no calendário anual individual de cada administradora. Os sorteios são realizados utilizando os resultados da extração da Loteria Federal, considerando a centena, a dezena e a unidade, que equivalem aos números das cotas. Dessa forma são definidos os contemplados de cada grupo de consórcio.

*Como buscamos diversas opções no mercado para encontrar a melhor solução para o seu perfil, a regra exata pode apresentar variações dependendo do regulamento de cada administradora ou do produto escolhido, mas a segurança do lastro na Loteria Federal permanece como o padrão.

Question 7

O que é contemplação?

Accepted Answer

Contemplação é o momento exato em que o seu planejamento se transforma em poder de compra. Significa que o crédito que você vinha planejando foi oficialmente liberado pela administradora. A partir desse momento, o valor fica integralmente disponível para você adquirir o seu imóvel, veículo ou serviço com a força e a segurança de uma compra à vista.

Question 8

Há cobrança de juros nas parcelas do consórcio?

Accepted Answer

Não. Os participantes do grupo formam um fundo para as compras e por isso não existe a figura de um banco emprestando dinheiro e cobrando juros.

Existe apenas a taxa de administração, que é totalmente diferente das taxas bancárias tradicionais: ao contrário dos juros de um financiamento, que funcionam como uma "bola de neve" (juros compostos) sobre o saldo devedor, a taxa de administração é um percentual fixo e cravado desde o primeiro dia de contrato.

E esse valor não sofre alterações surpresas. Ele já é calculado e diluído linearmente ao longo de todos os meses do seu plano.

Question 9

O que acontece se cancelar o consórcio?

Accepted Answer

O consórcio pode ser cancelado por solicitação ou por inadimplência, depois de 3 parcelas em atraso.

É comum as administradoras restituírem parte do valor pago por meio de assembleias de cancelados, com sorteio baseado na loteria federal. Você pode receber cerca de 80% do fundo comum, com descontos de taxas e multas.

Mas antes de desistir do seu sonho, considere alternativas como:

- Reduzir o valor do crédito: se existem valores mais baixos no mesmo grupo, você pode diminuir o valor do crédito e consequentemente o valor da parcela para se adaptar ao seu orçamento.
- Repasse da carta: outra opção é "vender" sua carta de crédito, seja a um familiar ou no mercado, apesar de as perdas geralmente serem significativas nesses casos. Se não tiver urgência, aguardar o sorteio pode ser a melhor escolha.

E se você estiver passando por dificuldades, fale com a gente! Podemos te ajudar a encontrar uma solução.

Question 10

Quais são os documentos necessários para a aquisição de uma cota de consórcio?

Accepted Answer

Geralmente é apenas RG, CPF e comprovante de residência.

Estrangeiros precisam do Registro Nacional Estrangeiro (RNE) ou passaporte, além do CPF e comprovante de residência.

Question 11

O que devo apresentar na retirada do crédito e qual a garantia?

Accepted Answer

No momento da contemplação é necessário apresentar documentos pessoais e ficha cadastral.

E também:

- Apresentar Garantia:

* Para o saldo devedor de até 20 mil reais, a exigência para liberação é a aprovação cadastral e apresentação de avalista.

* Para saldo devedor acima de 20 mil reais, a exigência para liberação é a aprovação cadastral e apresentação de garantia (bens móveis ou imóveis).

* Na hipótese de pagamento fracionado, prevalecerá a necessidade de apresentação de garantia. O critério de apresentação de garantia leva em conta exclusivamente o saldo devedor.

Na apresentação de bens móveis como garantia, a política de crédito observada será a do consórcio de veículos da administradora. Se o consorciado apresentar um imóvel como garantia, será utilizada a política de crédito do consórcio de imóveis da administradora.

O departamento de crédito pode solicitar outras documentações que entender serem necessárias para o processo.

Consulte a Política de Crédito da administradora.

Question 12

Quais os documentos necessários para a análise de crédito?

Accepted Answer

A análise de crédito é realizada com base nas informações de cadastro do cliente, na comprovação de renda e nos documentos pessoais.

O objetivo é avaliar a capacidade dos consorciados continuarem honrando o pagamento das parcelas após a liberação do valor do crédito contemplado, afastando quaisquer riscos ao grupo de consórcio.

Veja o que o Banco Central sobre a capacidade de pagamento / Comprometimento de renda.

Nos moldes do artigo 7º, III, a da Circular Bacen 3432/2009, é indispensável a comprovação de capacidade de pagamento das parcelas pelo consorciado. Sendo assim, no momento da utilização do crédito, o mesmo tem que comprovar que possui a possibilidade de continuar adimplindo as parcelas, nos moldes da renda declarada no contrato de adesão.

Dessa forma, a(s) parcela(s) do consorciado não poderá comprometer mais do que 30% de sua renda comprovada, considerando o somatório de valores pagos junto à administradora – cotas a serem liberadas e as já liberadas em outros contratos.

Nos casos em que o Comitê de Liberação de Crédito entender que a liberação do procedimento traz algum risco ao grupo e à administradora, caberá apresentação de avalistas.

Condições para ser avalista:

- Comprovação de renda nos moldes do checklist vigente da administradora.
- Não possuir restrições nos órgãos de proteção ao crédito.

Question 13

Posso adquirir o consórcio mesmo estando negativado?

Accepted Answer

É possível sim. E você pode utilizar o tempo que tem até ser contemplado para colocar suas finanças em dia. Apenas ao ser contemplado você precisa estar regularizado.

Question 14

O Consórcio possuio bens predefinidos?

Accepted Answer

Não, a escolha do bem fica a seu critério, mas sempre respeitando as regras de utilização de cada produto.

Question 15

Quais são as modalidades de consórcio disponíveis?

Accepted Answer

Existem muitas modalidades: imóveis, veículos e até serviços! E se você pensa em se casa, existem planos até para festa de casamento, sabia? Ou então abrir o seu negócio ou capital de giro. Estamos aqui para te ajudar a realizar seus objetivos!

Question 16

O que é Home Equity, Car Equity e Cota Equity?

Accepted Answer

Home Equity

É a linha de crédito com garantia de imóvel. Como um empréstimo no qual você utiliza seu imóvel como garantia. Você recebe até 50% do valor do seu imóvel, pode usar como quiser, e conta com prazos para pagar que vão de 3 a 15 anos.

Car Equity

É uma linha de crédito com garantia de veículo. Uma solução financeira, com análise de crédito facilitada, prazo de 18 a 60 meses e créditos de R$5 mil a R$150 mil.

Cota Equity

É a linha de crédito com garantia de cota de consórcio. Clientes dos consórcios de imóveis e serviços têm acesso a esse produto de forma exclusiva.

Você pode utilizar o valor como precisar e a liberação de crédito é feita de maneira ágil.

O prazo de parcelamento é entre 18 e 36 meses, com juros a partir de 1,99% a.m.

*Nem toda administradora possui essas modalidade. Consulte-nos.

Acesse crédito para imóveis e veículos sem pagar juros altíssimo.

Por que o consórcio é a escolha inteligente?

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Perguntas frequentes

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